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Comment réussir le financement de son Pinel ?

Hypothèque, Loger, Contrat, Signer
L’acquisition d’un bien Pinel peut être réalisée via un prêt immobilier, et l’investisseur tirera profit, entre autres, de l’effet de levier du crédit s’il souhaite agrandir son patrimoine. Rappelons que l’investissement Pinel génère des loyers tout en ayant vocation à réduire l’impôt sur le revenu de ce dernier. L’effet de levier du crédit L’effet de levier consiste (le rendement Pinel, celui-ci est de 3.5% en moyenne, tandis que les taux bancaires sont de l’ordre de 1.8% à 2% environ. Par ailleurs, l’endettement permet à l’investisseur de faire prospérer son épargne, tandis qu’il se charge de rembourser une partie de son prêt au moyen des loyers encaissés. Cela tout en profitant d’une réduction d’impôt qui est fonction de la durée d’engagement qu’il a choisie – soit 12% de réduction pour 6 ans d’exploitation, 18% pour 9 ans et 21% pour 12 ans.

Attention, car ces taux bancaires pourraient être révisés à la hausse avec l’inflation actuelle qui tend à prendre de l’ampleur. De plus, à partir de 2023, la réduction Pinel elle aussi, subira des changements comme suit : 10.5% pour 6 ans d’engagement, 15% pour 9 ans et 17.5% pour 12 ans. En 2024, ce taux diminue encore, soit : 9% pour 6 ans d’engagement, 12% pour 9 ans et 14% pour 12 ans. D’où l’importance d’investir dès maintenant dans la mesure du possible, afin de profiter des taux attractifs actuels. Toujours est-il que si l’investisseur opte pour la loi Pinel +, c’est-à-dire qu’il se conforme à des exigences en matière d’emplacement du bien et de performances énergétiques et environnementales encore plus performantes, il pourra continuer à profiter des taux de défiscalisation actuels.

 

Quelle est la durée du prêt ?

Pour en revenir au prêt immobilier, il vaut mieux le souscrire sur 20 ans, voire 25 ans afin de diluer l’effort d’épargne. Attention à ce niveau également, car les établissements de crédit ont durci leurs conditions d’emprunt, avec une durée maximale de 30 ans en ce qui concerne le remboursement du prêt.

Par ailleurs, vigilance sur les taux d’intérêt en optant pour cette durée de remboursement. Il vaut donc mieux avoir recours à une simulation préalable en intégrant tous ces paramètres avant de valider l’option la plus adaptée. À savoir néanmoins que les taux d’intérêt peuvent être déduits des revenus locatifs – cela à la différence de l’achat immobilier destiné à usage de logement principal. Ainsi, la fiscalité par rapport à l’achat Pinel s’ajoutera aux autres avantages cités plus haut afin d’amoindrir le montant final se rapportant au financement de l’acquisition.

 

Vigilance sur la date de mise en location effective

Autre paramètre à tenir en compte avant de souscrire au crédit immobilier) [...]

Avez-vous pris le temps de simuler votre impôt sur le revenu pour l'année ?

Taxes, Calculate, Pay, Lifestyle
Le barème de l’impôt sur le revenu va subir une modification à partir de 2023 suite à l’inflation actuelle, ce qui va impacter sur le montant de l’IR à payer pour certains ménages, en fonction du montant de leur revenu imposable. Ce barème n‘est pas encore connu pour l’heure, tandis qu’un projet de loi de finance 2023 est à l’étude. Celui-ci sera probablement dévoilé avant le (Le calcul de l’IR se fait sur plusieurs étapes, depuis la détermination du nombre de parts, jusqu’au calcul des décotes éventuelles, en passant par le barème des impôts.

Le revenu net imposable est obtenu sur 3 grandes étapes, en considérant le nombre de parts de quotient familial, en se référant au barème progressif de l’impôt sur le revenu, puis en multipliant le résultat par le nombre de parts du quotient comme mentionné ci-dessus.

La composition de la situation familiale du contribuable est prise en compte pour obtenir ce nombre de parts (personne seule, mariée ou PACSée, avec enfant ou personnes à charge, etc.). Le contribuable compte une part, de même que son conjoint ou son partenaire PACS, tandis que les personnes à charge comptent une demi-part – enfant ou personne invalide.

 

Rappel sur le barème 2022 de l’IR

Une revalorisation a été actualisée depuis le 1er janvier 2022 ; il s’agit d’une revalorisation de 1.4%, en fonction de l’évolution des prix à la consommation.

Pour un montant de revenu imposable jusqu’à 10 225 euros, qui est la tranche de revenu la plus faible, aucun taux d’imposition applicable, d’où l’exonération d’impôt. Pour un montant de plus de 160 336 euros, qui est la tranche de revenu la plus élevée, le taux d’imposition maximal est de 45%. Le barème a été établi en tenant compte de 5 tranches de revenus.

 

Les autres éléments entrant en compte dans le calcul de l’IR

D’autres éléments entrent en compte dans le calcul de l’IR : il s’agit des abattements, de la décote ou encore des limites d’exonération. Cela sans oublier les réductions d’impôt, les déductions des charges, de même que les crédits d’impôt.

 

Quelles solutions pour une optimisation fiscale ?

Il est tout à fait possible de réduire son impôt sur le revenu en souscrivant à des produits d’investissements) [...]

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